תכנון פרישה – הרבה יותר מפנסיה

מתכנני פרישה הופכים בשנים האחרונות ליותר ויותר מבוקשים בשוק העבודה, ולו בשל העובדה שהציבור מבין כי החסכון הפנסיוני לא יספיק על מנת לתמוך בו כלכלית בגיל הפרישה, וחושש כי יגיע למצב של עוני בגיל השלישי.

בעבר הלא כל כך רחוק, כמעט כל העובדים במדינה נהנו מפנסיה תקציבית ולא חשבו כלל על תכנון פרישה. העתיד היה ברור, מסיבת פרישה בגיל 65 (כן, זה היה גיל הפנסיה), שעון זהב ופנסיה חודשית שנכנסת בכל חודש לחשבון הבנק. פנסיונרים שהיו שייכים לאחד הארגונים הגדולים, גם זכו מדיי פעם לאירוע גמלאים. 

כיום מעט מאוד מהעובדים במשק זוכים לפנסיה תקציבית שמנה: עובדי השירות הציבורי שנקלטו לעבודה לפני 2001, אנשי קבע שהצטרפו לשירות לפני 2004 וחלק מעובדי החברות הממשלתיות. לכן חובה לתכנן את הפרישה כבר בשנות ה-20 לחייכם כאשר ההפרשות לפנסיה מהוות רק חלק מתכנון זה. בהקשר זה יש לציין כי קרנות הפנסיה נמצאות בגרעון, כך שעד שתגיעו לגיל הפרישה סביר כי תעשה "תספורת" על גימלת הפנסיה שלכם על מנת שקרנות הפנסיה יוכלו לעמוד בתשלומים מבלי לקרוס, וזאת בנוסף להעלאת גיל הפרישה עצמו, דבר שכבר נעשה וצפוי להעשות שוב.  חשוב גם לדעת שגם הביטוח הלאומי נמצא בגרעון ענק, ולכן עדיף שלא להסתמך על קצבת הזקנה אשר ככל הנראה תצטמק משמעותית על מנת שהביטוח הלאומי יוכל לעמוד בהתחייבויותיו.

בנוסף, יש לזכור כי כל אחד מאיתנו מאבד כ- 2.5% מהחסכון הפנסיוני שלו לתספורות של טייקונים, חווה תקופות של אי תעסוקה ורוב המעסיקים מפרישים את חלקם לפנסיה על בסיס חלק מהשכר שלכם בלבד.

לכן אם אינכם רוצים לאלץ לעבוד גם בגיל 80 על מנת לפרנס את עצמכם, רצוי כי תתכננו את הפרישה בעזרת מומחה פרישה כבר עתה. תפקידו של מומחה הפרישה הוא לדאוג לכך שהשקעותיכם במהלך שנות העבודה יניבו סכום קבוע במהלך גיל הפרישה שלכם, כך שתוכלו להינות מהגיל השלישי, לקום כל בוקר בשלווה ולהנות מהחופש ומהנכדים. על מנת שהשיג מטרה זו על מתכנן הפרישה לחזות את תזרים ההכנסות שלכם במהלך הקריירה, לנתב את החסכונות שלכם לאפיקי השקעה נבונים אשר יניבו תשואה בטווח הארוך.

שירותיו של מתכנן פרישה חשובים על אחת כמה וכמה למי שמתקרב לגיל הפרישה, אם אינו רוצה לגלות לאחר הפרישה כי הוא עומד מול שוקת שבורה ונאלץ לקום מדיי בוקר לעבודה, לכן הפך מתכנן הפרישה למקצוע מבוקש והוא צפוי להפוך למבוקש עוד יותר בשנים הקרובות. ואכן מומחי תעסוקה תמימי דעים כי מקצוע זה הוא אחד המקצועות בהם ייווצר מחסור בעתיד הקרוב. לפיכך, אם אתם מעוניינים במקצוע פיננסי, זהו המקצוע של העתיד.