משכנתא היא הכרח המציאות בארץ, ולמרות שכמעט כל משפחה מסתייעת בה, והמדובר בהחלטה כלכלית משמעותית ביותר, מעטים יודעים להתנהל כהלכה בנדון. הבנקים משמשים בעצם כחנויות לממכר הלוואות לרכישת דירה, והאינטרס שלהם למכור גובר לא פעם על האינטרס להיות גלויים. בתפר הזה שבין הבנק לבין נוטלי המשכנתאות נכנס יועץ המשכנתאות כגורם מומחה נוסף, שהאינטרס העומד לנגד עיניו הוא הלקוח והמשפחה ששואפת למשכנתא תפורה אישית בתנאים הטובים ביותר, ולא חשוב מאיזה בנק. יעוץ משכנתאות הוא תחום לימודים מקצועי אטרקטיבי ביותר כיום, בשל הביקוש הרב וההבנה בצורך בייעוץ משכנתאות אובייקטיבי ונגיש. תוכנית הלימוד הקורס נוצרה מהעולם האמיתי בשטח. במהלכם נלמדת ההתנהלות מול הבנקים, התמודדות עם משכנתאות מסובכות, אתגרים ושאלות מול לקוחות, מפת יחידות ומסלולי המשכנתאות בבנקים, קריאת דוחו"ת, מגוון חוקי המקרקעין בישראל, בניית תיק משכנתא, סוגי הלוואות לזכאים וביטוחים עבורן, חישוב ריביות מקצועי המסייע לקבלת תמונת מצב מדוייקת אודות תוכניות המשכנתא הרצויות והאפשרויות העומדות בפני הלקוח, וכמובן הכנה מקיפה למבחני הסמכת לשכת יועצי המשכנתאות.
 
מקום הלימודים
בני ברק, חיפה
 
מתכונת הקורס
49 ש"ל, 13 מפגשים, מסלול ערב בשעות 18:00-21:00, כולל מחשבון משכנתא עם ריביות מתעדכנות אוטומטית, ספר לימוד כולל מבחנים ופתרונות, בניית תמהיל עבור הלקוח הראשון ע"י יועץ מהמכללה וכל המסמכים הדרושים לפתיחת עסק בתחום המשכנתאות. אפשרות הגעה לשיעורים חוזרים ללא עלות. מרצה: מר אשר לוגסי, לשעבר חתם בנק דיסקונט ומנהל סניף למשכנתאות.
 
קהל היעד
הקורס מיועד לאנשים שרוצים לעסוק בתחום באופן עצמאי או לשכירים שמעוניינם בהכנסה נוספת. כמו כן הקורס מתאים לאנשים שעומדים לקחת משכנתא או שעומדים לפני מיחזור משכנתא.
 
הסמכה
תעודה מטעם מכללת משלן המוכרת ע"י לשכת יועצי המשכנתאות, ניתן לגשת למבחני הלשכה ולקבל להסמכה חיצונית
 
נושאי הלימוד
- קריאת דו"חות, יתרה לסילוק
- הרחבת פרטים ונתונים של הלקוחות והעסקה מתוך דו"ח הבנק
- בניית תמהלים ומימון, שיקולים וכלים
- הבנת סוגי לקוחות ועסקאות והתאמת מסלולים
- בניית לוח סילוקין מיטבי
- בניית מסלולים לעסקאות אקזיט, עסקאות תשואה, בניה, גישור וגרייס
- מינוף משכנתאות
- מחשבוני משכנתא ועלויות ההלוואות
- עלויות אמיתיות של המשכנתא ללקוח
- בדיקת כדאיות מיחזור משכנתא, שיטות לביצוע וחיסכון
- משכנתא, תנאים בהם ניתנת, מסלולי משכנתא בישראל
- מבנה הלוואה בריבית משתנה צמודה למדד, בריבית משתנה שאינה צמודת מדד, על בסיס פריים וצמודת מט"ח
- השוואת מסלולים קבועים ומשתנים, צמודים ולא צמודים
- גידור וניהול סיכונים בתמהיל, מרכיבי מימון מתקדמים
- סוגי לקוחות, המסמכים הנדרשים להוכחת הכנסה לבנק לכל סוג לקוח
- מקרקעין בישראל, רישום זכויות
- בניית תיק משכנתא לפי צרכי לקוח ומצבו הפיננסי
- גביה, כיסוי משפטי, פן עסקי-משרדי
- תמחורים ועלויות יועץ משכנתאות, תמחור לקוחות
- טפסים ומסמכים: טופס בקשה, תדריך ללקוח, ביטוח, שמאויות
- הלוואות זכאות, ביטוחים, ערבויות חוק מכר